Autor: Bodoconsult EDV-Dienstleistungen GmbH, Robert Leisner
Für die folgenden Ausführungen zur privaten Finanzplanung betrachten wir nur die Zeit nach Ihrer Ankunft im neuen Heimatland. Der Umzug in eine neue Heimat ist in aller Regel anstrengend und emotional belastend. Daraus resultieren für Sie gewisse Risiken, Opfer von unsinnigen Geldanlagen oder gar betrügerischen Machenschaften zu werden. Wir unterscheiden nach der Ankunft im neuen Heimatland drei Phasen mit unterschiedlichen Risiken, die für Sie relevant werden können:
Wir wollen Ihnen im folgenden alle drei Phasen vorstellen mit ihren typischen Merkmalen und den daraus möglicherweise für Sie resultierenden kritischen Situationen für Ihre privaten Finanzen.
In dieser Phase kurz nach der Ankunft im neuen Heimatland treten beispielsweise folgende Herausforderungen für Sie auf:
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In der Phase der Ankunft im neuen Heimatland sind viele Neuankömmling häufig emotional und teilweise auch körperlich an ihren Grenzen. Das nutzen erfahrene Vertriebsprofils aus dem Finanzsektor gerne aus, um Ihnen Produkte zu verkaufen, die Sie eigentlich nicht brauchen (dem Vertriebler jedoch hohe Provisionen bescheren). Häufig wird dabei auch an Ängste appelliert um einen gewissen Druck auf Sie aufzubauen. In aller Regel handelt es sich um Produkte mit sehr langer Laufzeit und relativ hohen Gebühren. Hier eine Auswahl solcher kritisch zu beurteilender Produkte in dieser Phase der Migration:
Sie sollten sich in dieser Phase der Migration nicht zu langfristig binden, da Sie ja noch nicht in Ihrem neuen Heimatland etabliert sind. Ansonsten verlieren Sie möglicherweise viel Geld, falls weitere Veränderungen warum auch immer notwendig werden sollten. Versuchen Sie in dieser Phase mit übrigem Geld erste Rücklagen zu schaffen!
Diese Phase ist meist gekennzeichnet durch eine gewisse Entspannung Ihrer persönlichen Lage. Sie arbeiten nun und kommen im Alltag schon zurecht. Gelegentlich kommen jedoch noch unerwartete Situationen auf Sie zu, die Sie meistern müssen. Ingesamt ist diese Phase gekennzeichnet durch folgende Merkmale:
In dieser Phase sind Sie schon deutlich entspannter als kurz nach der Ankunft. Manchmal stellt sich eine gewisse Euphorie ein, die zu überhöhten Konsumausgaben z. B. für Auto oder Telefon führt. Die Finanzvertriebe versuchen an Ihr Gewissen zu appellieren: "sie sollten etwas fürs Alter tun", "sichern Sie ihre Familie ab" oder ähnliches. Dagegen ist zunächst nichts zu sagen. Jedoch sind die dann empfohlenen Produkte häufig wenig genau für diese Zwecke geeignet. In aller Regel handelt es sich wiederum um Produkte mit sehr langer Laufzeit und relativ hohen Gebühren. Hier eine Auswahl wichtiger solcher kritisch zu beurteilenden Produkte in dieser Phase der Migration:
Sie sollten sich in dieser Phase der Migration - wie in der vorherigen Phase - nicht zu langfristig binden, da Sie ja noch nicht in Ihrem neuen Heimatland etabliert sind. Ansonsten verlieren Sie möglicherweise viel Geld, falls weitere Veränderungen warum auch immer notwendig werden sollten. Versuchen Sie in dieser Phase Rücklagen zu schaffen!
Diese Phase ist meist gekennzeichnet durch eine gewisse Entspannung Ihrer persönlichen Lage. Sie arbeiten nun und kommen im Alltag schon zurecht. Gelegentlich kommen jedoch noch unerwartete Situationen auf Sie zu, die Sie meistern müssen. Ingesamt ist diese Phase gekennzeichnet durch folgende Merkmale:
Sie haben es geschafft. Sie sind beruflich voll angekommen. Auch privat haben Sie sich in Ihrer neuen Heimat eingerichtet. Sie können sich nun - bei Interesse - um Ihr berufliches Fortkommen kümmern.
Im Privatbereich können (und sollten) Sie sich um den zielgerichten planmäßigen Aufbau von Vermögen kümmern. Vermögen gibt Sicherheit und Freiheit. Arbeiten Sie nun die zum Thema private Finanzen auf
dieser Webseite gebotenen Information durch.
Die häufigste und gefährlichste Risiko in dieser Phase ist die der Trägkeit: "darum kümmere ich mich später". Je früher Sie sich um Ihre private Finanzen kümmern, desto erfolgreicher werden sie mit hoher Wahrscheinlichkeit sein. Ihr Ziel sollte immer sein, möglichst früh von Ihrem aktiven Arbeitseinkommen unabhängig zu werden. Je früher man beginnt, desto einfacher geht das. Meist hat man dann auch mehr vom Leben.